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人壽保險心得體會篇一
第一章總則
第一條為建立公司良好形象，規范業務人員行為，獎優罰劣，促進壽險業務健康發展，共建中國道德標準最高的保險公司，特制定本《辦法》。
（一）有具體事例或言行維護公司形象、贏得榮譽，取得一定社會效益的；
（二）為維護公司利益或保護財產安全見義勇為的；
（三）熱心參與公益活動，對樹立公司形象、維護公司品牌做出貢獻的；
（六）服務品質良好、業績優秀且在公司服務年限長的；
（七）其他特殊優良事跡。
（一）書面獎勵；
（二）頒發獎狀或獎牌；
（三）頒發獎金；
（四）提供培訓機會；
（五）受邀參加年度表彰大會，并接受優良事跡表彰；
（六）其他適當獎勵。
第三章罰則
第五條業務人員發生違規行為，經公司“業評會”審查認定屬實，根據該行為性質，予以警告、記過、解除保險代理合同等處分。
第六條代簽名
在投保書、新契約審核函件、體檢報告書中的健康告知、各類疾病問卷、授權委托書、委托轉帳合同、保單回執及各類變更申請書等保險資料上公司規定需客戶（投保人、被保險人、受益人或監護人）親筆簽名卻非客戶本人簽名的，業務員有過失的，警告一次；業務員代客戶簽名的，記過一次；造成公司或客戶損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第七條誤導客戶
（三）向客戶隱瞞投資風險事實、投資賬戶保費分配方式、公司向客戶收取的投資賬戶的各項費用及收取比例。
有以上各種行為之一發生的，記過一次；因上述言行造成客戶與公司糾紛，造成公司或客戶損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第八條不實告知
協同客戶提供不完整體檢病史、財務資料，或隱瞞客戶提供的體檢病史、財務資料的,記過一次；向新進業務人員做不實說明使其對公司組織規定及各項制度產生誤解，唆使新進業務員對客戶做不如實告知導致糾紛的，警告一次。
第九條冒名頂替體檢
協同客戶讓他人頂替體檢、偽造或修改體檢報告，或明知客戶頂替體檢不阻止且不告知公司，或在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第十條參與保險欺詐
擅自以公司的名義簽發保險單，或擅自變更保險條款，或擅自與客戶簽定附加合約，或保險事故發生后再與客戶簽訂投保申請（倒簽單），或串通投保人、被保險人或受益人參與制造假賠案、欺騙公司的，解除保險代理合同；情節嚴重的，移交司法機關處理。
第十一條滯留客戶保險費、保險金
滯留客戶保險費、保險金的記過一次；若無合理理由，滯留保險費超過七個工作日、或滯留保險金超過七天的，除追扣滯留款項本息、解除代理合同外，情節嚴重的，移交司法機關處理。
第十二條擅自更改客戶投保資料
業務員擅自更改客戶已確認的投保或保全申請的，記過一次；造成客戶或公司損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第十三條掛單行為
發生掛單行為（私下轉讓保單），當事雙方警告一次。致使客戶無人服務、導致公司或客戶損失的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。
第十四條客戶投訴
對客戶服務態度不良的，或違反公司的新契約、保全、續期、理賠等業務管理規定對客戶服務質量不良的，警告一次；因上述行為導致客戶投訴、退保或與公司發生糾紛的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。
利用行政權利、職務或職業的便利，強迫、引誘投保人購買指定的保單，或使用不正當手段唆使客戶修改有效契約、改投新契約，或以回傭或其他利益誘使客戶投保或使之撤銷、終止任何保險契約，或隱瞞猶豫期、阻撓客戶猶豫期退保，或泄露客戶個人業務、財產情況及個人隱私等資料的，警告一次；造成客戶投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第十六條破壞公司形象
未經過公司同意或授權，擅自在新聞媒體上發表有關公司的各類廣告、通告、信函或文件的；擅自盜用公司或他人名義對客戶進行誘騙投保的；擅自以公司名義印制并散發保險資料的；擅自刊登散發增員廣告，誤導應聘人員的；業務員如與客戶因保險合同發生糾紛，在未經公司同意的情況下，擅自向法院提出訴訟的；不通過正常途徑反映問題卻故意散播有損公司形象的言論、行為的；在職場內吵架，參與打架，公然侮辱公司上司、同仁或客戶、準主顧的；詆毀同業、同事，或為其它保險機構經辦、銷售保單的，或兼做保險經紀業務、代理再保險業務的；泄露公司商業秘密者；以上行為一經發現，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第十七條客戶資料不真實或不詳細
提供客戶的假地址、假帳號、假身份證號、假電話等虛假客戶資料或明知客戶資料已發生變更而不及時為客戶辦理變更手續，導致公司無法聯系客戶或進行正常的保單回訪、理賠回訪、續期收費等工作的，警告一次；導致保險單失效或引起客戶投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。
第十八條業務員個人信息不真實提供虛假個人資料的，一經發現，警告一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，其推薦人警告一次。
第十九條同事之間的不規范行為
以不正當手段爭搶業務、爭搶增員，警告一次；遭投訴的，記過一次；
第二十條惡意投訴
為達某種目的虛構事實，本人或挑唆他人對公司員工、業務同仁、特約體檢醫院、定點醫院惡意投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。
第二十一條違反業務管理規定
在銷售過程中，使用未經公司核準的建議書、產品說明書及其他展業資料的，記過一次。
在收到保險單正本（含保單回執）、新契約審核函件后，若無合理理由，未在三個工作日內送達客戶的，警告一次；收取客戶押金，墊付客戶保費并引起糾紛的，警告一次；打白條收取客戶保費的，記過一次；開具陰陽收據的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
無故不接受公司業務檢查，或經業務品質稽核人員提出改正意見仍無明顯改善的，警告一次；情節嚴重的，記過一次。抵制公司客戶服務部門的電話回訪工作，或被客戶投訴后不積極配合公司調查處理的，警告一次，情節嚴重的，記過一次。
第二十二條凡在考核、晉升、評優等工作中弄虛作假的，除取消其已獲取資格外，其本人及相關責任人警告一次；以虛增業務為目的，故意使銷售的保單于猶豫期內退保的，記過一次；一年內有兩次（含）以上的類似行為，解除保險代理合同。
第二十三條被保險人在保險合同生效后兩年內因疾病身故，經查銷售過程有過失的，記過一次；若有故意行為的，解除保險代理合同，并追究相關責任。
第二十四條由于業務人員原因導致客戶個人投資連結保險賬戶損失而引發公司錯單交易行為。
（一）因業務人員失誤，導致銀行賬號錯誤、扣款不成功。
（二）由于業務人員的失誤致使保費錄入延遲，錯過當月評估日。
（三）因業務人員挪用保費導致保費未能及時進行回銷或追加保費未能及時入賬。
（四）因業務人員開收據時保單號錯誤，需要回調保費。
（五）因業務人員在未經客戶同意的情況下辦理保全變更（主要是保額變更），經刪除保全批單后需要調整的。
（六）因業務人員未及時辦理保全變更（主要是終止附約），導致實收保費與應收保費不符的。
（七）因業務人員未及時辦理保全或辦理申請在交接途中，保費卻已扣款成功，需要回調的，且辦理好保全后需要按歷史買入價購買投資單位的。
（八）因業務人員未及時辦理保全或辦理申請在交接途中，且辦理好保全后需要按原賣出價賣出投資單位的。
（九）其它由于業務人員原因導致的錯單。
發生以上情況時，未能按相應的買入價買入投資單位或相應的賣出價賣出投資單位，經過總公司非傳統保險部審批同意后，公司可以按照相應的歷史買入價買入對應的投資單位。業務人員因過失造成的損失在當月傭金中扣除損失金額，并警告一次，若有故意行為者，公司將吊銷其投資連結保險銷售資格，記過一次，情節嚴重的解除保險代理合同。
第四章 品質管理實施規定
第二十五條由“業務品質評議委員會”（以下簡稱業評會）對業務人員日常業務品質進行審核、評定、獎懲。
第二十六條營銷員適用以下規定
（一）一年中累計受警告兩次，視同記過一次。
（二）一年中，主管轄下營業組累計兩人次受警告，該主任受警告一次。
（三）一年中，經理轄下主任兩人次受警告，該經理受警告一次。
（四）投資連結保險銷售過程中記過一次者，一年內不得銷售投資連結保險；記過_______次（含_______次）以上者，財務管理制度永久取消投資連結保險銷售資格。
（五）各級營銷員被記過一次，取消參加當年度高峰會議及其它評優資格。
（六）凡因代簽名、誤導客戶、不實告知等違反業務管理和契約管理規定的行為導致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的.，除按相應規定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應傭金。
（七）各級營銷員被警告一次，視情節輕重處罰_______元至_______元；其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的5%，部經理被連帶扣當月經理津貼的_______%。
各級營銷員被記過一次，視情節輕重處罰_______元至_______元；其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的_______%，部經理被連帶扣當月經理津貼的_______%。
各級營銷員因品質原因被解除保險代理合同，其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的_______%，部經理被連帶扣當月經理津貼的6%。
（八）營銷員因上述違規行為造成客戶或公司損失的，應賠償客戶或公司損失。
（九）營銷員若發生上述違規行為，各機構應及時處理，并發文通報，記入二級檔案。涉及業務主任層級以上人員降級和解除保險代理合同的需報總公司營銷部。
（十）對因上述不良行為而解除保險代理合同的，公司將收回其保險從業人員展業證書、投資連結產品銷售資格證書和其它相關證件，并通報當地保監辦；根據情節輕重，公司有權決定是否向當地保監辦申報注銷其從業資格證書。
（十一）營銷員被處分后，有積極改善行為與績效，且逾十二個月未再受“業評會”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。
（十二）營銷員的上述違規行為將被納入《業務人員工作考核和素質考評》項目中，沒有通過該項考核及考評的營銷員，將被取消晉升資格。
二十七條收展員適用以下規定
（一）一年中，展業區收展員有兩人次（含）受警告以上處分時,該區主任受警告處分一次；有四人次（含）受警告以上處分時,該區主任受記過處分一次；有五人次（含）受警告以上處分時,該區主任應予以降級處分。
（二）一年中，展業課所轄展業區主任有兩人次（含）受警告以上處分時,該課長受警告處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時,該課長受記過處分一次；有四人次（含）受警告以上處分時,該課長應予以降級處分。
（三）一年中，展業處經理所轄展業課長有兩人次（含）受警告以上處分時,該處經理受記過處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時,該處經理應予以降級處分。
（四）一年中，展業區部經理所轄處經理有兩人次（含）受警告處分時,該區部經理受記過處分一次；有三人次（含）受警告以上處分時，該區部經理應予以降級處分。
（五）展業外勤主管包庇下屬或疏于管理，造成展業外勤紀律渙散、考勤管理制度服務品質低下或違反公司管理規定的，一經查實，展業區主任記過一次，展業課長警告一次。
（六）展業外勤的違規行為如屬兩人以上集體舞弊或包庇行為者，不論首從，一律加重罰則，其行為達記過處分的，一律予以免職或辭退。
（七）收展員的違規行為若是被該展業區主管主動查核者，則免除該主管的連帶責任。
（八）展業外勤受警告（含）以上處分者，停止晉級一次，且當年不得晉升,同時取消參加各項評優活動資格。
（九）各級展業外勤受處分時，應按下列標準處以罰款，并從當月薪金中扣除。
單位:元
處罰情形
職稱警告一次（每次）記過一次（每次）
收展員_______
展業區主任_______
展業課長_______
展業處經理_______
展業區部經理_______
（十）投資連結保險銷售過程中記過一次者，一年內不得銷售投資連結保險；記過兩次（含兩次）以上者，永久取消投資連結保險銷售資格。
（十一）凡因代簽名、誤導客戶、不實告知等違反業務管理和契約管理規定的行為導致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的，除按相應規定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應傭金。
（十二）收展員因上述違規行為造成客戶或公司損失的，收展員應賠償客戶或公司損失；若由公司先行代為賠償的，公司有權追償。
（十三）對因上述不良行為而解除保險代理合同的，公司將收回其保險從業人員展業證書、投資連結產品銷售資格證書和其它相關證件，并通報當地保監辦；根據情節輕重，公司有權決定是否向當地保監辦申報注銷其從業資格證書。
（十四）收展員被處分后，有積極改善行為與績效，且逾十二個月未再受“業評會”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。
第五章附則
第二十八條本辦法修改解釋權歸總公司。
第二十九條本辦法自______________年_______月_______日起執行，_______年_______月下發的《_______業務人員品質管理辦法》、《投資連結銷售違規處理細則》（修訂稿）（_______年總公司壽險平保非傳統_______號文）同時廢止。業務人員品質管理獎懲規定與本辦法若有抵觸者，以本辦法為準。
第一章? 總? 則
第一條 為及時有效解決客戶回訪發現的問題件，提升壽險業務品質，規范壽險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進壽險業健康、持續、快速發展，根據《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》等相關法律、法規和行政規章，制定本細則。
第二條 本細則是對各壽險公司（含健康險公司、下同）保險產品客戶回訪問題件制度建設和執行的基本要求，適用于在遼寧省行政區域內合法開展業務的壽險公司及所屬分支機構。
第三條 壽險產品客戶回訪問題件是指壽險公司在客戶回訪工作中發現的問題，并依據問題內容將問題分成兩大類，即一般問題和嚴重問題。客戶未收到保險合同、客戶基本信息有誤、保單錄入信息有誤及對保單服務人員不滿屬于一般問題。客戶電話號碼錯誤（包括多次聯系不上）、所交保費與系統實際不符、投保單或送達書非本人簽字及客戶對猶豫期、分紅、投資風險等不清楚的屬于嚴重問題。
第二章? 管理要求
第四條? 各公司應高度重視客戶回訪問題件的管理工作，充分認識問題件處理的必要性與重要性，制定切實可行的客戶回訪問題件管理辦法與考核制度。公司在做好客戶回訪工作的基礎上，對發現的問題件必須做到100%處理，并嚴格按照規定的流程與時效妥善解決問題件。
第五條? 各公司客戶回訪工作領導小組負責客戶回訪問題件的統籌安排和整體部署，小組負責人由公司負責人或主管領導擔任，成員由公司客戶回訪管理部門、銷售管理部門、投訴管理部門及業務管理部門負責人組成。
第六條各公司應逐級建立問題件處理工作責任制，明確各部門、各崗位的工作職責，客戶回訪管理部門負責客戶回訪問題件的轉辦、追蹤、落實工作，投訴管理部門負責問題件引起的投訴處理，銷售管理部門負責問題件的處理及解決，業務管理部門負責問題件引起的后續業務處理。
第七條 公司相關部門在各司其職的基礎上，應密切配合，及時有效解決客戶回訪問題件，并在實際工作中不斷完善處理流程，提高處理時效，提升服務水平。
第八條 各公司應將客戶回訪問題件及處理情況納入業務人員及銷售單位的管理指標，凡存在嚴重問題件者，要對相關人員及責任部門進行相應處罰。
第九條? 各公司對于在回訪中發現投保人被誤導的情況，應保障投保人的保險權益，滿足客戶的合理要求。公司發現投保人被誤導的，應當做好解釋工作，并明確告知投保人在猶豫期內解除保險合同的權利。
第三章? 處理流程
第十條 客戶回訪管理部門對于在客戶回訪中發現的問題，應主動向客戶做好相應解釋與安撫工作，對于現場可以解決的問題直接答復客戶，對于現場無法解決的問題，應向客戶承諾處理時效，并在時效內答復客戶。
第十一條 客戶回訪管理部門應對問題件做好記錄與分類，并根據問題所涉及的具體部門及人員填制問題件轉辦表，及時轉交相關部門進行限時處理，同時將問題件轉辦表留檔備查，并定期向相關部門確認處理結果。
第十二條 銷售管理部門應及時妥善處理問題件，并在規定的時限內向客戶回訪管理部門反饋問題件及責任人處理結果。對逾期不能完成的問題件，相關部門應書面說明原因和預計完成時間，并繼續處理問題件，按時將最終處理結果反饋客戶回訪管理部門。
第十三條 投訴管理部門對于問題件中因客戶不滿引起的投訴，按照公司投訴處理流程予以限時處理，做好客戶的解釋說明工作，協助客戶進行后續處理，嚴肅處理相關責任人員，并在時效內將處理結果告知客戶回訪管理部門和銷售管理部門。
第十四條 業務管理部門對于轉辦的問題件，應按照公司業務管理規定，及時進行相應業務處理，并將處理結果限時反饋轉辦部門。
第十五條 客戶回訪管理部門在接到相關部門反饋結果后，通過電話回訪和業務核實，落實問題件得到妥善解決。該部門對經再次客戶回訪發現仍未解決的二次問題件，轉交相關責任部門限時處理，同時抄報客戶回訪工作領導小組負責人。該部門在問題件處理中做好客戶回訪錄音，記錄回訪結果，并整理問題件處理相關材料，歸檔保存。
第十六條 公司應明確客戶回訪各類問題件的處理時效，原則上需要客戶辦理的問題件處理時效不得超過20個工作日，其他類型問題件處理時效不得超過10個工作日，客戶回訪問題件時效內處理成功率不得低于90％。
第四章? 統計與分析
第十七條 客戶回訪及銷售管理部門應每月整理客戶回訪問題件相關資料，形成問題件統計月度報表，并對報表指標進行分析，上報公司主管領導審閱，不斷改進公司客戶回訪工作。問題件統計報表中應至少包含以下重要指標及內容：問題件數量及所占應回訪保單的比重，各類問題件數量及所占全部問題件比重，各類問題件處理成功率、時效內處理成功率、平均處理時效，各類未處理完畢的問題件數量及所占比重，二次問題件數量及所占比重，各銷售渠道及銷售單位問題件數量、所占比重、處理成功率及時效內處理成功率，原因分析、異常情況、改進措施等。
第十八條銷售管理部門應每月統計分析客戶回訪問題件情況，上報公司主管領導審閱，不斷改進公司銷售管理工作。問題件統計報表中應至少包含以下重要指標及內容：統計各類問題件數量、各業務人員、代理銀行及網點問題件數量、所占部門問題件比重、處理成功率、時效內處理成功率、二次問題件數量、問題件涉及品質管理的業務人員數量、改進措施等。
第十九條 各公司應定期統計分析客戶回訪及問題件處理整體情況，為改進公司產品銷售和客戶服務工作提供依據，并將統計分析結果和改進措施上報我會或保險監管部門。
第五章? 監督檢查
第二十條 各公司應嚴格執行客戶回訪問題件考核制度，對于不能履行問題件管理職責的部門，追究其管理責任；對相關責任人按照公司有關規定進行相應處理；對于存在銷售誤導、提供不真實信息、代客戶簽名、二次客戶回訪問題件等嚴重問題的業務人員加重處罰，直至解除業務人員勞動合同或代理合同；對于存在以上行為及無明顯改善表現的代理銀行網點，向其上級主管部門反饋，限期整改，直至終止與其的代理合作關系。
第二十一條? 遼寧省保險行業協會將不定期對壽險業客戶回訪及問題件處理進行自律檢查，對于存在問題的公司限期整改。對于整改不力的公司將由遼寧省保險行業協會報監管部門進行處理。
第六章? 附? 則
第二十二條 本辦法由遼寧省保險行業協會負責解釋和修訂。
第二十三條 本辦法自發布之日起執行。
人壽保險心得體會篇二
第一條保險合同的構成
本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單或其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關的投保文件、合法有效的聲明、批注、附貼批單和其他書面協議構成。
第二條投保范圍
一、被保險人范圍：凡十八周歲以上，六十周歲以下，身體健康，能正常工作或勞動的人，均可作為被保險人參加本保險。
二、本合同的投保人和被保險人必須為同一人。
第三條保險責任
一、身故保險金
保險期間內，被保險人因疾病或意外傷害導致身故，本公司按下列二者之較大值向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終止。
（一）本公司收到死亡證明后，按收到日的下一個計價日投資賬戶單位的賣出價計算的本合同投資賬戶單位的價值之和。
（二）保險金額：__________________________________________________。
二、高殘保險金
保險期間內，被保險人因疾病或意外傷害導致身體高殘，本公司按下列二者之較大值向被保險人給付高殘保險金，本合同終止。
（一）本公司收到殘疾鑒定后，按收到日的下一個計價日的投資賬戶單位的賣出價計算的本合同投資賬戶單位的價值之和。
（二）保險金額：__________________________________________________。
第四條責任免除
（一）受益人對被保險人的故意殺害、傷害；
（二）被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；
（三）被保險人服用、吸食、注射毒品；
（四）被保險人在本合同生效日起二年內自殺；
（五）被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
（七）戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
（八）核爆炸、核輻射或核污染。
第五條保險期間和保險責任開始
本合同的保險期間為終身。
本公司所承擔的保險責任自本公司同意承保、收取首期保費并簽發保險單的次日零時開始生效，開始生效的日期為生效日，生效日每年的對應日為生效對應日。
第六條保費
一、本合同的首次保費最低為20__元且是1000元的整數倍。
二、投保人在本合同生效之后，可以隨時交納后續保費，每次交納的后續保費不低于1000元且是100元的整數倍。
第七條保費的分配和費用的收取
一、本公司收到保費后，將按如下的方法和比例扣除保單獲取費用，剩余的保費按下一個計價日的投資賬戶單位的買入價計算可以購買到的投資賬戶單位數，計入該合同的投資賬戶中。
保費種類保費的數額扣費標準首次保費20__元
二、本合同有效期間，本公司在每月計價日以扣除投資賬戶單位的形式按如下順序從投資賬戶中收取下月的各項費用。
（一）投資賬戶管理費：計算和扣除方法見第二十三條。
（二）保單管理費用：每月16元，本公司保留調整此項費用收取標準的權利。
（三）風險保費：是本公司對所承擔的保險責任所收取的費用。
第八條保險金額
一、本合同的基本保險金額為5萬元。
二、如果投保人交納的首次保費高于20__元，本公司允許投保人在5萬到15萬之間選擇保險金額，保險金額必須是1萬的整數倍。
三、投保人交納后續保費之后，保險金額將從交納后續保費的下一個計價日起按所交后續保費等額增加。
四、本公司根據保險金額扣除相應的風險保費。
第九條保險金額的變更
本合同生效后，經本公司同意，投保人可以變更保險金額，變更的保險金額是1萬元的整數倍，變更后的保險金額自完成變更的下一個計價日起生效。變更包括增加和減少。
一、保險金額的增加：被保險人在50周歲之前且本合同投資賬戶余額高于20__元的情況下，投保人可以申請增加保險金額，每個保單年度最多增加一次保額；投保人要求增加的保險金額不超過1萬元時，可以免體檢；如果被保險人在保險金額增加后的兩年內自殺，根據本條規定增加的保險金額無效。
二、保險金額的減少：減少后的保險金額不低于2萬元。
第二部分一般條款
第十條如實告知
訂立本合同時，本公司應向投保人明確說明本合同的條款內容，特別是責任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人、被保險人應當如實告知。
投保人、被保險人故意不履行如實告知義務，本公司有權解除合同。對于本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任，并不退還保費。
投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保、提高保費或者降低保險金額的，本公司有權解除合同。對保險事故的發生有嚴重影響的，對于本合同解除前發生的保險事故，本公司不負給付保險責任，按條款第十八條解除合同的規定處理。
第十一條受益人的指定和變更
被保險人、投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人，受益人為數人時，應確定受益人順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權。
被保險人、投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。
高殘保險金的受益人為被保險人本人，本公司不受理指定或變更。
第十二條保險事故通知
投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發生之日起五日內通知本公司。否則，投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用，因不可抗力導致的遲延除外。
人壽保險心得體會篇三
在學校和系有關領導和老師的指導下，我們統一開展了大學生暑期接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、職責感的實習活動，主要學習自己專業所面向的業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作潛力和專業技能。
一、實習概況
1、實習時間
20x年7月26日至20x年8月2日
2、實習單位
x保險股份有限公司(picc)龍南支公司
二、實習資料
5、了解并熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，培養和提高在單位的工作潛力。
三、實習總結
1、專業剖析
金融數學(financialmathematics)，又稱數理金融學、數學金融學、分析金融學，是利用數學工具研究金融，進行數學建模、理論分析、數值計算等定量分析，以求找到金融學內在規律并用以指導實踐。金融數學也能夠理解為現代數學與計算技術在金融領域的應用，因此，金融數學是一門新興的交叉學科，發展很快，是目前十分活躍的前言學科之一。國內開設金融數學本科專業的高等院校中，實力較強的有北京大學、復旦大學、浙江大學等。之后從事計算機工作很出色。金融數學將之后在銀行、保險、股票、期貨領域從事研究分析，或做這些領域的軟件開發，具有很好的專業背景，而這些領域將來都很重要。國內金融數學人才鳳毛麟角，諾貝爾經濟學獎已經至少3次授予以數學為工具分析金融問題的經濟學家。北京大學金融數學系王鐸教授說，但遺憾的是，我國相關人才的培養，才剛剛起步。此刻，既懂金融又懂數學的復合型人才相當稀缺。
2、實習單位簡介
中國人民財產保險股份有限公司(piccp&c(peoplesinsurancepanyofchina)，簡稱“中國人保財險”)是經國務院同意、中國保監會批準，于20x年7月由中國人民保險集團股份有限公司發起設立的、目前中國內地最大的非壽險公司，注冊資本111、418億元。其前身是1949年10月20日經中國人民銀行報政務院財經委員會批準成立的中國人民保險公司。
3、實習體驗
根據我系面向本專業實習的號召，20x年7月26號我踏入了中國人民財產保險股份有限公司進行一個禮拜的參觀實習。我懷著一份激動和好奇的情緒來到中國人保財險股份有限公司，開始了大學以來的第二次實習實踐活動。此刻回想起來，雖然只有短短一個禮拜的實踐期，但在這段時間的實習中我學到了很多在課堂上學不到的知識，讓我受益匪淺;并且接觸了很多優秀、用心工作、熱愛生活的人，在那里我度過了一段快樂而又難忘的時光。保險是金融數學專業將來面向的主要方向之一，在里面學到的很多東西對我終身受用。在學校我雖然還只學習了金融、經濟學的基礎，但是我覺得無論我們做什么都就應把它做的最好。實習結束之際，我想從專業知識和人生價值兩方應對這周的參觀實習做一個工作小結。
還清晰的記得在剛來的那兩天自己覺得十分的沮喪，因為公司的每個人都在不停忙自己的事情，根本就沒有人理會我這個初來乍到的實習生，于是自己就很無聊的坐在那看一些資料和條款，背一些最基礎的費率，看了幾天的條款有點看煩了，對于一些詞語跟本就不理解并且對其中的一些險種也是搞不清楚的，沒有人對于我這種現象給我過多的解釋，所以我就開始厭惡這樣工作式的生活了，開始想念在學校的那些同學和朋友。
回到家我把自己的想法告訴了父母，他們就很認真的開導我說剛接觸社會都是這樣，做什么事情都要有一個適應的過程，再說了你又是一個新人，你自己有什么不懂的事情就就應主動向老員工請教，你不問人家怎樣明白你不會什么。父母的開導令我恍然大悟，原先那里已經不再是有師兄師姐噓寒問暖的校園了，凡事都要考自己去嘗試去開拓。第二天，我便開始向老員工們請教學習，他們也都很樂意地幫我講解說明，這第一步并不像我想象的那么難，接下來的幾天我便開始了我熟悉業務的任務。
4、業務流程
保險公司在承保的保險事故發生，保險單受益人提出索賠申請后，根據保險合同的規定，對事故的原因和損失狀況進行調查，并且予以賠償的行為。
5、相關法律
我也對《保險法》中保險代理人以及保險經紀人的法律進行了學習和總結:
權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項。保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔職責。保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險職責;但是保險人能夠依法追究越權的保險代理人的職責。個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時理解兩個以上保險人的委托。
服務，并依法收取傭金的單位。因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償職責。
3)保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有下列行為:
(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;
(二)隱瞞與保險合同有關的重要狀況;
(五)利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
4)保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，并繳存保證金或者投保職業職責保險。保險代理人、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業務或者經紀業務的收支狀況，并理解保險監督管理機構的監督。
5)保險代理手續費和經紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付。保險公司應當設立本公司保險代理人登記簿。保險公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業道德和業務素質，不得唆使、誤導保險代理人進行違背誠信義務的活動。
6、經驗匯報
(1)對保險沒興趣
b)保險不是講興趣，而是講需要，保險不是奢侈品，而是必需品，不如我簡單地為你做一下介紹，如果您覺得有需要再買也不遲。
c)先生/女士，您必須對保險沒興趣，象您此刻在事業這樣好，生活這樣安定，怎樣會有精力關心風險而我的服務正是為您居安思危做準備的。
(2)思考一下，過一段時間再說
a)當然了，這是一張長期的契約，思考也是十分重要的，只但是風險不是我們思考好了才發生，早一天投保，早一天受益，要是以外發生了，再說就晚了，既然您已認識到了保險的好處與功用，早晚都要辦，您還等什么呢b)先生/女士，什么時候買保險是你的權利，但作為保險從業人員，我務必給你一個忠心的推薦:保險并不象一般商品，感覺到需要時，隨買隨用，一般人都因工作忙碌而忽略了很多事情，我覺得有義務提醒您，除了不停工作賺錢以外，還要盡快解決后顧之憂，精明的你必須比我更明白未雨綢繆的道理。
7、實習小結
我覺得實習能夠讓我們更實際的機了解和熟悉工作實際的機會，只有在實際工作中，我們才能夠明白工作到底是怎樣一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調整、如何處理工作中的人際關系等等，這將有助于我們更全面地認識自己和了解職業，并據此科學地設計自己的職業生涯。我首先要充分認識自己，進而不斷地去改造自己;善于發揮自己的長處，敢于理解批評，彌補不足——這就是我對自己實習的態度。
四、心得體會
1、從事任何工作都不能浮躁，努力做到一絲不茍。
當你剛進入新單位的時候，剛開始的業務會因為覺得新鮮，一天下來感覺還挺好，但兩三天之后我就有點心浮氣躁了，工作效率也明顯降低了，而且容易走神。其實這是個磨合階段，只要你盡力集中注意力，自我開導，慢慢地就挺過來了。總之，在基本業務的這一關能夠順利走過去，以后即使換成其它工作，你也能做得很好。
2、漸漸學著融入新的環境，適應也要有個過程的。
回頭想想，一個禮拜前的我和此刻的我在別人看來沒什么差別，但我在不知不覺中和公司人員的關系已經發生了一些變化。剛來時總會不由自主的把自己當外來者看，沒有什么歸屬感，我想大家進入時就應也一樣吧。經過近一個禮拜的實習，我的這種陌生感基本沒有了，但要真正做到以司為家的境界還是需要更多的經驗和努力。
保險公司實習心得體會3
人壽保險心得體會篇四
養兒防老不再是廣大農民養老的唯一途徑，越來越多的莊戶人家感到，參加農村社會養老保險，同樣可以養老送終。從市勞動和社會保障局了解到，從1992年開始至今，我市農村社會保險事業不斷向前發展，僅市區范圍內的農村非城鎮戶口人員中，已有2.2萬人參加了農村社會養老保險，實現資金累積3000萬元。
市社保局的一位負責人介紹說，開展農村養老保險，是讓農民在自己有勞動能力的最佳年齡段，把自己取得的一部分收入留到將來使用，這是農村社會保障工作中的一項重要的改革措施，是整個國家的社會保障機制的重要組成部分。我市此項工作已取得了一定的成效。
東郊鄉斜橋村4個村民小組所有18至60周歲的120多人全部參加了農村社會養老保險，參保率高達100%，他們一次性投入近300萬元，這樣，在年滿60周歲后，每人每月可領取260元的養老金，而且，每人至少可領取10年的養老金。
西郊鄉個私企業唐仁集團，單位600多名職工集體參保，投保率亦達100%。
“做保險就是做事業，我為成功而來，我為理想而來”。從培訓班一開始我就把它當作我的座右銘，時刻牢記在心，把首先端正態度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態度決定一切!”只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和積極的效果。課程的第一天我就認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望?現在我終于找到了想要的答案。我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。不僅要以飽滿的熱情，專注的精神來聽好每一堂課，同時也要學習講師的授課技巧，互動的豐采，也要與各個區的伙伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營養和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點，有著非常優秀的品格值得我去欣賞和學習。這樣的機會，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態度是進步的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。這也是培訓班給我的體會之一。
進行保險培訓后，每一位新人都有較多的感觸和收獲，其中，保險培訓心得就是他們培訓的成果。綜上可知，在進行培訓后，新人會懂得樹立堅持不懈的目標，會明白態度的重要性，也會知道點滴細微的作用，這對他們的發展具有很好的作用。保險培訓并不是改變新人的價值觀，而是提升他們的認知度，為他們帶來新的理念。
人壽保險心得體會篇五
我很感謝公司給我這次培訓的機會，也十分珍惜這次機會，因為它不僅是提升我能力與知識的加油站，更是我人生道路上實現自我價值的重要一課。米盧曾說過：“態度決定一切。”只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和積極的效果。
所以在這極為有限的幾天時間里我嚴格遵守培訓紀律，謙虛認真地聽取各位老師的精講!這樣的機會，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態度是進步的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。
一、課程緊張而有序，氛圍嚴肅而活潑。
第一天上午的培訓，是銀保的李總和合規的王總授課。授課中，李總以他一貫的激情四射的風格緊緊吸引了大家。從他的講述中，我對公司歷史有了深入的了解：公司目前正處于高速發展階段，是保險行業中第三兵團的佼佼者……他還談到了他自己，在短短十余年時間里，怎樣從一名不起眼的保險銷售人員做到今天，成為生命人壽銀保系統的領軍人。他以自己的成長經歷，激勵在座的每一位學員。他的真誠、坦率、智慧、執著折服了現場的每一個人。激情四溢、精彩紛呈的課堂還在腦海里繚繞。
轉眼下午的培訓又到了，王總對目前保險行業的現狀和發展趨勢進行了深入的分析和講解。從他的講解中，我們認識到了現在保險行業的發展位置、未來的趨勢以及保險銷售的基本理念。
正所謂：細微之處見風范，毫厘之優定乾坤。成功就是從點滴到點滴的過程。所以，良好點滴的養成對成功是至關重要的。這一點也是我在培訓的第二天，王總在講述企業文化中讓我體會到的。一個人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。
二、態度決定一切，理念產生力量。
“做保險就是做事業，我為成功而來，我為理想而來”。從培訓班一開始我就把它當作我的座右銘，時刻牢記在心，把端正態度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態度決定一切!”只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和積極的效果。
課程的第一天我認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望?現在我找到了想要的答案。我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。一個公司請出多位日理萬機的高管為新人授課，這樣的機會，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態度是進步的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。
三、對目標執著，才能成功在握。
老總們用親身經歷的事實告訴我們他們是如何自強不息的走在自己的創業路上，靠得就是這種歷經千辛萬苦、走遍千山萬水、想遍千方百計、說盡千言萬語的精神。努力找出什么是自己想要的，才能知道哪里是自己的天堂。時刻把人生的目標謹記于心，每天都要朝著目標前進。
確定目標，馬上行動。不要總是把今天的事情推到明天。“明日復明日，明日何其多。我生待明日，萬事成蹉跎。世人若被明日累，春去秋來老將至。”時間是平等的。沒有等級之分，但它在每個人手里的價值則是有所不同的，確定明確的目標，要有效的管理時間，讓心態始終處于積極的狀態。
四、做最好的自己，締造成功的未來。
培訓也已近尾聲，但這次的培訓給我帶來的體會卻是無窮無盡的，以前我一直認為做保險是最讓人看不起的職業，但是培訓讓我徹底擯棄了對保險的偏見。只要給予客戶專業的理財服務，提供他們真正需要的產品，那我們就一定能夠得到人們的尊重。雖然培訓僅僅兩天，但卻讓我迸發出了一種對事業的激情。我不希望自己只是一個過一天算一天的人，雖然我成不了李嘉誠，但我愿意做一個有個性、有想法、有追求的年輕人!
這次培訓雖然結束了，但我的新的征程才剛剛開始。我會在以后的工作中走好腳下的每一步，努力的學習和積累，將理論知識進行有效的實踐。讓我們用“揚帆組”的“組呼“來振臂一呼：乘風破浪，揚帆起航!